ADAC Kreditkarte Betrug: So bekommen Sie Ihr Geld zurück

Schnell-Check: Was jetzt wichtig ist

Unter Kreditkartenbetrug versteht man, dass Zahlungen mit Ihrer ADAC Kreditkarte oder Ihren Kartendaten ausgeführt werden, die Sie nicht selbst veranlasst oder freigegeben haben.

Woran Sie es meist erkennen: Das spricht für unberechtigte Umsätze

• In Ihrer Umsatzliste stehen Händler, Orte oder Online-Shops, die Sie nicht kennen.

• Es tauchen ungewöhnliche Muster auf: mehrere Buchungen kurz hintereinander, Ausland, „Testbuchungen“ oder „krumme“ Beträge.

• Sie erhalten Push-/SMS-/E-Mail-Hinweise zu Zahlungen, die Sie nicht ausgelöst haben.

Besondere Vorsicht: Wenn Sie irgendetwas „bestätigt“ oder Codes weitergegeben haben
Das ist wichtig, weil Banken in solchen Fällen häufig prüfen, ob die Zahlung doch als „autorisiert“ gilt oder ob Ihnen Sorgfaltspflichtverletzungen vorgeworfen werden könnten.

• Wenn Sie TAN/Code/3D-Secure-Freigabe eingegeben oder in einer App „Bestätigen“ gedrückt haben (auch unter Druck): sofort sperren, sofort melden, Belege sichern.

• Wenn Sie „nur“ auf einen Link geklickt haben: ebenfalls sichern, was möglich ist (Nachricht, Link, Screenshots) – das hilft später, den Ablauf nachvollziehbar zu machen.

Fristen: Wie schnell Sie melden sollten – und was die 13 Monate bedeuten

• Sofort nach Entdeckung melden („unverzüglich“)
  – also ohne schuldhaftes Zögern, praktisch: am selben Tag oder spätestens am nächsten Werktag.

• Spätestens 13 Monate nach der Belastung
  – danach können Ansprüche ausgeschlossen sein. (Details hängen vom konkreten Zahlungsablauf ab.)

Was Sie bereitlegen sollten (für Reklamation, Bankkontakt und ggf. Anzeige)

• Liste der strittigen Umsätze (Datum, Betrag, Händler/Ort, Referenz falls vorhanden)

• Sperrbestätigung inkl. Uhrzeit/Datum

• Screenshots/PDFs aus App/Online-Banking + Push-/SMS-/E-Mails (inkl. Absender/Betreff)

• Schriftwechsel mit Bank/Kartenservice (E-Mails, Chat, Briefe)

• ggf. Aktenzeichen der Polizei

Häufigster Fehler: Nur zu sperren und dann abzuwarten, statt den Umsatz sofort zu reklamieren und den Vorgang sauber zu dokumentieren.

Optionaler nächster Schritt (neutral)
Wenn unklar ist, ob der Fall „klar nicht autorisiert“ ist oder die Bank später grobe Fahrlässigkeit behaupten könnte, kann eine kostenlose Ersteinschätzung über die Anwaltsplattform advocado helfen, die nächsten Schritte zu ordnen. Sie entscheiden anschließend selbst, ob Sie beauftragen möchten.

So ordnen Sie Ihren Fall schnell ein

Viele Betroffene fragen: „Muss die Bank erstatten – oder bleibe ich auf dem Schaden sitzen?“ Für eine erste Einordnung helfen drei Fragen:

1. Haben Sie die Zahlung bewusst freigegeben?
   Wenn Sie sicher sagen: „Nein“, geht es typischerweise um einen nicht autorisierten Zahlungsvorgang.

2. Gab es kurz davor eine Interaktion mit „ADAC/Solaris“-Nachrichten?
   Zum Beispiel Link anklicken, Daten eingeben, App-Freigabe bestätigen, „Sicherheitscheck“. Das ist kein Schuldeingeständnis – aber oft die Stelle, an der Banken später ansetzen.

3. Wie schnell haben Sie reagiert?
   Sperren, melden, reklamieren, Belege sichern: Je besser der Ablauf dokumentiert ist, desto leichter lässt sich der Fall sachlich klären.

ADAC Kreditkartenbetrug: Was ist passiert?

Seit dem Wechsel des ADAC zur Solarisbank als neuem Kreditkartenpartner mehren sich die Berichte über massive Betrugsfälle. Hunderte Kunden berichten von unautorisierten Abbuchungen in Höhe von mehreren Tausend Euro – ohne dass sie selbst Zahlungen veranlasst hätten.

Besonders betroffen: Inhaber der ADAC-Visakarte. Die Schadenssummen liegen zwischen 2.000 und 3.000 Euro – in Einzelfällen sogar mehr.

Doch wie kam es dazu?

Kein technischer Hackerangriff – sondern organisierte Täuschung

Laut ADAC gab es keinen Angriff auf die IT-Systeme. Stattdessen nutzten Kriminelle die altbekannte Betrugsmasche: Phishing.

In einer kritischen Phase – dem Wechsel zur neuen Bank – gaben sich Betrüger als vertrauenswürdige Stellen aus. Viele Kunden erhielten z. B. E-Mails mit der Bitte, ihre Daten „für den Bankwechsel“ zu bestätigen.

Dabei wurde u. a. abgefragt:

• Kreditkartennummer
• Sicherheitscode (CVC)
• Online-Banking-Zugangsdaten
• Geburtsdatum und weitere persönliche Infos

Wer auf diese E-Mails oder gefälschten Webseiten hereinfiel, gab Kriminellen direkten Zugriff auf sein Konto.

Bin ich betroffen? Erste Anzeichen für Kreditkartenbetrug

Viele ADAC-Kunden haben den Betrug erst spät bemerkt – zum Teil Wochen oder Monate später. Dabei lassen sich verdächtige Abbuchungen oft erkennen, wenn man genau hinschaut:

• Unbekannte Händler oder Zahlungen im Ausland
• Abbuchungen trotz gesperrter oder nicht genutzter Karte
• Summen wie 2.497,36 € – oft so gewählt, dass sie nicht direkt auffallen
• Karte plötzlich gesperrt – ohne Vorwarnung

Was tun bei ADAC Kreditkartenbetrug? 4 Schritte

1. Kreditkarte sofort sperren – und den Zeitpunkt festhalten

Sperren Sie die Karte umgehend (je nach Situation über App/Online-Banking oder den Sperrweg Ihres Anbieters). Notieren Sie Datum und Uhrzeit und speichern Sie die Sperrbestätigung.

Hinweis: Der allgemeine Sperrnotruf ist in Deutschland häufig unter 116 116 erreichbar. Zusätzlich gibt es beim ADAC Kreditkartenservice eigene Kontaktwege.

2. Verdächtige Umsätze sichern – bevor Sie reklamieren

Sichern Sie kurz die Fakten (das dauert oft nur Minuten, hilft aber enorm):

• Umsatzliste/Kontoauszug als PDF oder Screenshot

• strittige Umsätze als Liste (Datum, Betrag, Händler)

• Push-/SMS-/E-Mail-Hinweise (nicht löschen)

• wenn vorhanden: verdächtige Nachrichten/Links

3. Umsatz reklamieren – möglichst im vorgesehenen Reklamationsprozess

Reklamieren Sie die strittige Zahlung(en) aktiv. Bei der ADAC Kreditkarte ist das typischerweise über den Bereich „Umsatz reklamieren“ in App/Online-Banking möglich (Auswahl des Umsatzes, Reklamationsgrund, Formular/Nachweise hochladen).

Wichtig ist weniger der „perfekte Text“, sondern dass klar dokumentiert ist:

• welche Umsätze Sie bestreiten,

• dass Sie nicht autorisiert haben,

• wann Sie es bemerkt haben,

• wann Sie gesperrt/gemeldet haben.

4. Strafanzeige stellen – Aktenzeichen sichern

Eine Anzeige ist kein Muss in jedem Fall, sie ist aber häufig sinnvoll, weil sie den Ablauf zusätzlich dokumentiert und ein Aktenzeichen schafft. Nehmen Sie Umsatzliste, Screenshots und Sperrzeitpunkt mit.

Wer haftet bei Kreditkartenbetrug?

Für die Klärung der Haftungsfrage ist rechtlich entscheidend, ob eine Zahlung autorisiert war.

Grundsatz: Nicht autorisiert = Erstattungsanspruch

Nach § 675u BGB gilt: Wurde eine Zahlung nicht autorisiert, ist die Bank verpflichtet, den Betrag zu erstatten.

Eigenhaftung: häufig begrenzt – aber mit wichtigen Ausnahmen

Im Alltag begegnet Betroffenen oft die „50-Euro-Grenze“. Die gesetzliche Idee dahinter: Wenn ein Zahlungsinstrument missbräuchlich genutzt wird, ist die Haftung des Zahlers in vielen Fällen gedeckelt – solange kein schwerwiegender Pflichtverstoß vorliegt.

Bei leichter Fahrlässigkeit ist die Haftung des Kontoinhabers gesetzlich auf maximal 50 Euro begrenzt – unabhängig von der Höhe des tatsächlich entstandenen Schadens.

Kipp-Punkt: grobe Fahrlässigkeit
Die Auseinandersetzungen drehen sich häufig um die Frage, ob der Bankkunde grob fahrlässig gehandelt hat (z. B. Sicherheitsmerkmale weitergegeben, offensichtliche Warnsignale ignoriert). Das ist nicht automatisch gegeben – es hängt stark vom Ablauf ab.

Ob im konkreten Fall grobe oder nur leichte Fahrlässigkeit vorliegt, ist stets eine Frage des Einzelfalls. Maßgeblich ist dabei die Bewertung aus der Sicht eines verständigen Dritten:

• Leichte Fahrlässigkeit bedeutet: „So ein Fehler kann passieren.“
• Grobe Fahrlässigkeit heißt: „Das hätte wirklich nicht passieren dürfen.“

Was Banken typischerweise vortragen – und warum Details zählen

Banken prüfen genau, ob dem Kunden ein grob fahrlässiges Verhalten vorgeworfen werden kann. Typische Fragen sind dabei unter anderem:

• Haben Sie persönliche oder sicherheitsrelevante Daten freiwillig weitergegeben?
• Haben Sie auf eine Phishing-E-Mail oder eine gefälschte Nachricht reagiert?
• Haben Sie deutliche Sicherheitswarnungen ignoriert?

Und argumentieren häufig mit:

• „Die Zahlung war technisch authentifiziert (z. B. 3D-Secure/App-Freigabe).“
• „Der Kunde hat Daten selbst eingegeben oder einen Code bestätigt.“
• „Die Meldung kam zu spät.“

Hier hilft ein ruhiger, faktenbasierter Blick: Was genau ist wann passiert? Welche Nachricht kam, welcher Link, welche Eingabe, welche Warnhinweise waren sichtbar? Genau dafür sind Screenshots und Zeitstempel so wichtig.

Die Abgrenzung zwischen grober und leichter Fahrlässigkeit ist rechtlich anspruchsvoll und erfordert stets eine sorgfältige Prüfung des Einzelfalls. In der Praxis entscheiden Banken nicht selten zu Ungunsten des Kontoinhabers, obwohl die rechtlichen Voraussetzungen für grobe Fahrlässigkeit tatsächlich nicht vorliegen – häufig mit dem Ziel, eine Rückerstattung zu vermeiden.

Wann eine Einzelfallprüfung besonders sinnvoll ist

Manche Fälle lassen sich zügig klären – andere werden schnell streitig. Eine Einzelfallprüfung ist besonders naheliegend, wenn:

• die Bank die Erstattung mit „autorisiert“ oder „grob fahrlässig“ ablehnt,

• hohe Summen oder viele Einzelumsätze betroffen sind,

• Sie einen Code/eine App-Freigabe bestätigt haben und nicht sicher sind, was das rechtlich bedeutet,

• die Meldung erst deutlich später erfolgte (Thema „unverzüglich“),

• Sie nur Standardantworten erhalten oder niemand erreichbar ist.

Über advocado können Sie eine kostenlose Ersteinschätzung erhalten, um Vorgehen, Unterlagen und mögliche nächste Schritte zu strukturieren.

Bank reagiert nicht oder lehnt ab: So kommen Sie strukturiert weiter

Wenn die Bank nicht reagiert oder pauschal ablehnt, hilft es, aus „Telefon-Warteschleifen“ herauszukommen und den Vorgang nachvollziehbar zu eskalieren.

1. Schriftlich nachfassen – mit konkreter Bitte und Frist

Fassen Sie schriftlich nach (E-Mail/Brief/Kontaktformular) und bitten Sie um:

• Bearbeitung der konkret benannten Umsätze,

• Mitteilung, worauf die Bank eine Autorisierung stützt (Ablauf der Authentifizierung),

• Entscheidung innerhalb einer angemessenen Frist.

2. Den Kern sachlich wiederholen (ohne sich zu verheddern)

Bewährt hat sich eine knappe Struktur:

• „Diese Umsätze sind nicht von mir autorisiert.“

• „Feststellung am … / Meldung am … / Sperre am … (Uhrzeit).“

• „Nachweise liegen bei (Screenshots, Sperrbestätigung, Anzeige/Aktenzeichen).“

3. Reklamationswege und Chargeback mitdenken

Neben dem rechtlichen Anspruch gibt es in Kartenprozessen oft die Möglichkeit, Zahlungen über den Chargeback-/Dispute-Prozess zurückzuholen. Fristen und Voraussetzungen unterscheiden sich je nach System (z. B. Visa/Mastercard). Auch hier gilt: so früh wie möglich anstoßen und sauber belegen.

4. Rechtliche Unterstützung – wenn der Streitpunkt feststeht

Wenn es um „grob fahrlässig“ oder „autorisiert“ geht, kann Unterstützung von einem Anwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht sinnvoll sein, um:

Ihren Fall im Detail prüfen

• Hat die Bank rechtlich korrekt gehandelt?
• Liegt wirklich grobe Fahrlässigkeit vor?

Ihre Ansprüche gegenüber der Bank konkret geltend machen

• Juristisch korrekt und mit Fristen
• Auf Augenhöhe mit der Rechtsabteilung

Für Klarheit in der Kommunikation sorgen

• Oft ändern Banken ihre Haltung, sobald ein Anwalt eingeschaltet ist
• Denn jetzt besteht ein rechtlicher Handlungsdruck

Bei Bedarf Klage einreichen oder Verhandlungen führen

• Viele Banken zahlen spätestens dann
• Ohne Eintragung in die Schufa oder sonstige Nachteile für den Kunden

Kosten: Womit Sie rechnen sollten (und wie Sie das Kostenrisiko klein halten)

Viele Betroffene zögern aus Sorge vor Kosten. Diese Sorge lässt sich oft reduzieren, wenn man die typischen Bausteine kennt und Entscheidungen in Etappen trifft.

Kostenlose Ersteinschätzung vs. Beauftragung

Über advocado ist eine kostenlose Ersteinschätzung möglich. Sie dient dazu, den Fall einzuordnen: Welche Unterlagen sind entscheidend? Wo könnte die Bank angreifen? Welcher Weg ist sinnvoll?
Kosten entstehen in der Regel erst, wenn Sie anschließend eine Beauftragung vereinbaren.

Wovon hängen die Kosten bei anwaltlicher Vertretung ab?

Üblicherweise spielen drei Faktoren eine Rolle:

• Höhe der strittigen Beträge (Streitwert)

• Umfang der Tätigkeit (ein Schreiben vs. längerer Schriftwechsel)

• Verfahrensweg (außergerichtlich oder gerichtliche Durchsetzung)

Außergerichtlich sind in vielen Fällen Festpreisangebote für klar umrissene Schritte möglich – oder eine Abrechnung nach den gesetzlichen Gebühren.

Rechtsschutzversicherung: möglich, aber abhängig vom Vertrag

Ob eine Rechtsschutzversicherung zahlt, hängt u. a. davon ab,

• ob Vertrags-/Bankrecht mitversichert ist,

• ob Wartezeiten eine Rolle spielen,

• wie der Versicherer den Streit einordnet.
  Praktisch lässt sich das über eine Deckungsanfrage klären, bevor Kosten entstehen.

Wenn es vor Gericht geht

Bei Gerichtsverfahren kommen neben Anwaltskosten in der Regel Gerichtskosten hinzu. Deshalb ist es sinnvoll, vor einer Eskalation zwei Punkte zu klären:

• Wie gut ist die Beleglage (Ablauf, Nachweise, Bankunterlagen)?

• Wie sieht eine Risiko-/Kostenübersicht aus (inkl. ggf. Versicherung)?

Beispiel-Fälle: Drei typische Konstellationen

Fall 1: „Unbekannter Umsatz, sofort reagiert“

• Ausgangslage: Push über unbekannten Händler, hoher Betrag
• Vorgehen: Sperre, Reklamation über „Umsatz reklamieren“, Belege gesichert, Anzeige gestellt
• Ergebnis: Bank prüft, fordert Nachweise; schneller, weil Ablauf sauber dokumentiert
• Learning: Zeitstempel + Unterlagenpaket beschleunigen die Klärung

Fall 2: „Phishing-Link + App-Bestätigung“

• Ausgangslage: Nachricht im ADAC-Design, danach App-Freigabe „zur Sicherheit“
• Vorgehen: Sperre/Meldung, später Ablehnung wegen behaupteter Pflichtverletzung
• Ergebnis: Streit über Einzelfall; entscheidend sind konkrete Warnsignale, Ablauf, Drucksituation
• Learning: Nicht diskutieren, sondern Ablauf beweisbar machen

Fall 3: „Karte kaum genutzt, trotzdem Online-Transaktionen“

• Ausgangslage: Karte selten genutzt, plötzlich mehrere Online-Zahlungen
• Vorgehen: Sperre, Reklamation, Nachfrage nach Authentifizierungsdetails
• Ergebnis: Klärung hängt stark davon ab, wie die Bank die Authentifizierung darlegt
• Learning: „Selten genutzt“ ist ein starkes Indiz – wirkt aber erst mit sauberer Dokumentation

Transparenz-Hinweis

Dieser Beitrag informiert über die Rechtslage in Deutschland (Stand: 05.03.2026). Er ersetzt keine individuelle Rechtsberatung.

Quellen

• Bürgerliches Gesetzbuch (BGB): §§ 675u, 675v, 675w, 676b (Zahlungsdienste, Erstattung, Haftung, Nachweis, Anzeigepflichten)

• EuGH, Urteil vom 01.08.2025, C-665/23 (Pflichten zur rechtzeitigen Anzeige; „unverzüglich“ kann anspruchsrelevant sein)

Letzte Aktualisierung

• Der Einstieg wurde überarbeitet, damit man sofort erkennt, was bei unbekannten Abbuchungen als erstes zu tun ist.
• Die Fristen wurden klarer erklärt und an einer Stelle gebündelt, damit nicht widersprüchliche Eindrücke entstehen.
• Es wurde ergänzt, welche Unterlagen und Nachweise man typischerweise braucht (z. B. Sperrzeitpunkt, Screenshots, Schriftwechsel).
• Der Abschnitt zur Rechtslage wurde präzisiert: wann eine Erstattung grundsätzlich möglich ist – und wann es auf Details (z. B. Bestätigungen per App/Code) ankommt.
• Es wurde ein eigener Abschnitt zu Kosten ergänzt: woran Kosten hängen, welche Rolle eine Rechtsschutzversicherung spielen kann und wie man das Risiko einschätzt.
• Es wurden kurze Beispiele ergänzt, damit typische Abläufe leichter einzuordnen sind.
• Häufige Fehlannahmen wurden ergänzt, damit Leser typische Fehler vermeiden (z. B. „13 Monate heißt nicht: warten“).