Wechsel PKV in GKV als Rentner: So funktioniert’s

1. Kann ich als Rentner von der privaten in die gesetzliche Krankenkasse wechseln?

Als Rentner ist der Wechsel von der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche nur unter bestimmten Bedingungen noch möglich. Denn für die Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung gibt es eine Altersgrenze. Wer 55 Jahre oder älter ist, hat es schwerer, zu wechseln.

Der Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner ist also vielleicht schwierig – aber möglich.

Generell gilt: Rentner können zum Beginn ihrer Rente von der PKV in die gesetzliche Krankenversicherung der Rentner (KVdR) eintreten. Voraussetzung: Sie waren die letzte Hälfte ihres Berufslebens zu 90 % gesetzlich versichert.

Wer bereits Rentner ist und zuvor immer in der privaten Krankenversicherung versichert war, kann nicht mehr in die gesetzliche wechseln.

Entscheidend ist also der Status des Versicherten während seiner Berufsjahre.

Ist es sinnvoll, als Rentner die Krankenkasse zu wechseln?

Das Einkommen sinkt – die Beiträge für die Krankenversicherung steigen immer mehr: Die private Krankenversicherung kann im Alter unbezahlbar werden. Der Wechsel von der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche ist dann eine Option, um Kosten zu sparen.

Die gute Nachricht: Es gibt Tricks, um in die gesetzliche Krankenversicherung zurückzukommen. Und seit 2017 erleichtert ein Gesetz den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner.

2. Wechsel in die GKV als Rentner: Neues Gesetz

Für alle, die Kinder haben, bringt ein Gesetz seit 2017 die Chance auf einen Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner.

Seit 01. August 2017 gilt die Änderung des Gesetzes zur Stärkung der Heil- und Hilfsmittelversorgung (HHVG). Das Gesetz regelt die sogenannte Vorversicherungszeit neu – also die Zeit vom Beginn der Erwerbstätigkeit bis zur Stellung des Rentenantrags.

Für Rentner gilt: Wechsel von der PKV in die GKV nur, wenn sie in der 2. Hälfte ihrer Berufsjahre mindestens 90 % gesetzlich versichert waren.

Seit August 2017 gilt neu: Erziehungszeiten zählen automatisch als Versicherungszeit in der GKV. Wer also die Kindererziehung übernommen hat, bekommt dafür Versicherungszeit in der GKV angerechnet – das erhöht die Chance auf den Wechsel von der PKV in die GKV.

Das gilt seit 01. August 2017 für die Versicherungszeit in der GKV:

• Pro Kind bekommt man 3 Jahre Versicherungszeit in der GKV angerechnet.
• Die Regelung gilt auch für bereits verstorbene Kinder.
• Die Regelung gilt rückwirkend.

Dank dieses neuen Gesetzes wird es vor allem für Frauen leichter, als Rentnerinnen den Wechsel von der PKV in die GKV zu schaffen und die finanziellen Nachteile der privaten Krankenversicherung im Alter zu umgehen.

Neues Gesetz gilt auch für alle, die schon Rente bekommen

Erziehungszeiten kann sich jeder anrechnen lassen. Aber: Die Regelung wird nur bei neuen Rentenanträgen automatisch umgesetzt. Wer sich rückwirkend Versicherungszeit in der GKV anrechnen lassen möchte, muss einen Antrag auf Überprüfung der Vorversicherungszeit bei der Krankenkasse stellen.

Wer aktuell freiwillig als Rentner bei der GKV versichert ist, zahlt mehr Beiträge als gesetzlich Versicherte bei der KVdR. Durch die nachträgliche Anrechnung von Erziehungszeiten können freiwillig gesetzlich Versicherte womöglich noch die Mitgliedschaft in der KVdR erreichen – und die Beiträge für die GKV reduzieren.

3. Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner: 3 Optionen

Der Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner ist dank der Gesetzesänderung im August 2017 leichter geworden. Sie haben 3 Optionen für den Wechsel:

1. Versicherungspflicht prüfen

Die allgemeine Bedingung für den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner gilt nach wie vor. Waren Sie 90 % der 2. Hälfte Ihrer Berufsjahre bei der GKV versichert, haben Sie gute Chancen auf einen Wechsel in die GKV als Rentner.

Das bedeutet: Bei 45 Jahren Erwerbstätigkeit müssen Sie z. B. 20,25 Jahre der letzten Hälfte Ihrer Berufsjahre gesetzlich versichert gewesen sein.

2. Erziehungszeiten anrechnen lassen

Um die notwendige Versicherungszeit in der GKV zu erreichen, kann Ihnen die Anrechnung der Erziehungszeiten helfen. Wer z. B. 2 Kinder hat, bekommt 6 Jahre in der GKV angerechnet – das erhöht Ihre Chance auf den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner.

3. Familienversicherung nutzen

Sie können sich auch über Ihren Ehepartner familienversichern lassen und so den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner noch schaffen. Denn eine Altersgrenze gibt es für diese Option nicht.

Sie dürfen allerdings nur 538 € Einkommen pro Monat aus einem Minijob oder ein Einkommen von maximal 505 € im Monat durch andere Jobs haben, damit die Familienversicherung möglich ist.

4. Wie komme ich als Rentner wieder in die gesetzliche Krankenkasse?

Für den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner ist der Versicherungsstatus während der Berufsjahre entscheidend (Vorversicherungszeit).

Um als Rentner wieder in die GKV zu kommen, können Sie deshalb Folgendes tun:

1. Versicherungszeiten prüfen

Prüfen Sie, wie lange Sie während Ihrer beruflichen Laufbahn gesetzlich versichert waren – und ob Sie sich für die Kindererziehung Versicherungszeit in der GKV anrechnen lassen können.

Erreichen Sie die notwendige Versicherungszeit in der GKV, können Sie in die KVdR wechseln.

2. Antrag bei der GKV stellen

Für den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner müssen Sie selbst aktiv werden. Wenn Sie zum Ende Ihrer beruflichen Laufbahn den Rentenantrag stellen, müssen Sie auch den Wechsel in die GKV in die Wege leiten. Sobald Sie Rentner sind, ist der Wechsel von der PKV in die GKV nicht mehr möglich.

Um bei der GKV versichert zu werden, müssen Sie bei einer gesetzlichen Krankenversicherung Ihrer Wahl einen Antrag auf Mitgliedschaft stellen.

Sind Sie versicherungspflichtig in der GKV, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht bei Ihrer PKV. Ab Eintritt in die GKV haben Sie 3 Monate Zeit, Ihre private Krankenversicherung zu kündigen.

3. Bei Ablehnung der GKV: Widerspruch einlegen

Hat die GKV Ihren Antrag auf den Wechsel als Rentner abgelehnt, können Sie gegen diese Entscheidung innerhalb von einem Monat Widerspruch einlegen.

Der Widerspruch bewirkt, dass Ihr Antrag auf Wechsel zur GKV noch einmal geprüft wird.

5. Wer hilft beim Wechsel von PKV in GKV als Rentner?

Für den Wechsel von der PKV in die GKV als Rentner und die gesetzliche Versicherung in der KVdR ist die Vorversicherungszeit entscheidend. Sind hier z. B. Erziehungszeiten nicht berücksichtigt, kann das eine unnötige finanzielle Belastung im Alter bedeuten.

Lehnt die GKV Ihren Antrag auf einen Wechsel in die KVdR ab, kann die Unterstützung eines Anwalts für Sozialversicherungsrecht helfen. Der Anwalt kennt die gesetzlichen Regelungen und kann Widerspruch einlegen, wenn die Krankenkasse den Wechsel in die KVdR zu Unrecht ablehnt.