Rentenversicherung kündigen? Besser widerrufen & Auszahlungen maximieren ![Rentenversicherung kündigen? Besser widerrufen & Auszahlungen maximieren](assets/images/e/private-rentenversicherung-kuendigen-alter-vorsorge-frau-mann-h2rykt4p5dpm37s.jpg) Beitrag von Dustin Pawlitzek **Redakteur für Rechtsthemen** Aktualisiert am 13.01.2020 --- [...](ratgeber/versicherungsrecht.html "Ratgeber Versicherungsrecht") [Leistungserbringung](ratgeber/versicherungsrecht/leistungserbringung.html "Ratgeber Leistungserbringung") Rentenversicherung kündigen Geringe Rendite und hohe Kosten: Die private Rentenversicherung ist als Altersvorsorge unattraktiv geworden. Eine Kündigung der Rentenversicherung kann mit hohen Verlusten einhergehen. Per Widerruf können Versicherungsnehmer den Vertrag ebenfalls vorzeitig beenden, erhalten aber eine deutlich höhere Rückzahlung. Inhalt 1. 1. Ist es sinnvoll, eine private Rentenver­sicherung zu kündigen? 2. 2. Widerruf statt Kündigung der Rentenversicherung – wann ist das möglich? 3. 3. Was genau bekomme ich beim Widerruf erstattet? 4. 4. So widerrufen Sie Ihre Rentenver­sicherung & erhalten die maximale Rückzahlung 5. 5. Kein Widerruf möglich? 2 Alternativen zur Kündigung Ihrer Rentenversicherung [Hilfe erhalten](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Hilfe erhalten") # Rentenversicherung kündigen? Besser widerrufen & Auszahlungen maximieren Beitrag von Dustin Pawlitzek **Redakteur für Rechtsthemen** Aktualisiert am 13.01.2020 --- Geringe Rendite und hohe Kosten: Die private Rentenversicherung ist als Altersvorsorge unattraktiv geworden. Eine Kündigung der Rentenversicherung kann mit hohen Verlusten einhergehen. Per Widerruf können Versicherungsnehmer den Vertrag ebenfalls vorzeitig beenden, erhalten aber eine deutlich höhere Rückzahlung. Das Wichtigste in Kürze: - Um die Versorgungslücke der gesetzlichen Rente auszugleichen, sorgen viele Deutsche mit einer privaten Rentenversicherung vor. - Die private Rentenversicherung hat wegen hoher Kosten und niedriger Zinsen an Attraktivität eingebüßt. - Viele Versicherungsnehmer möchten vorzeitig aus dem Vertrag aussteigen. - Die private Rentenversicherung zu kündigen, ist prinzipiell möglich, kann aber teuer sein. - Wer seine Versicherung widerruft, steigt ebenfalls vorzeitig aus dem Vertrag aus, kann aber eine höhere Rückzahlung erhalten. - Besteht kein Anspruch auf Widerruf, gibt es zwei Alternativen zur Kündigung der Rentenversicherung Jetzt Chance auf Widerruf prüfen lassen Ein advocado Partner-Anwalt erläutert Ihnen in einer kostenlosen Ersteinschätzung Ihre Chancen & das mögliche Vorgehen. [Jetzt Widerruf durchsetzen](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Jetzt Widerruf durchsetzen") ## 1. Ist es sinnvoll, eine private Rentenver­sicherung zu kündigen? Wegen **sinkender Zinsen und hohen Kosten** hat die private Rentenversicherung als einst interessante Form der Altersvorsorge an Attraktivität eingebüßt. Für Versicherte kann es deshalb sinnvoll sein, **vorzeitig aus dem Vertrag auszusteigen** und sich auszahlen zu lassen. Sie können das frei gewordene Kapital gewinnbringender anlegen, Investitionen tätigen oder finanzielle Engpässe überbrücken. ### Rentenversicherung kündigen: Möglich, aber teuer Eine private Rentenversicherung zu kündigen, ist zwar prinzipiell möglich, kann allerdings mit hohen **finanziellen Einbußen** einhergehen. Denn: Bei einer Kündigung zahlt die Rentenversicherung lediglich den sogenannten Rückkaufswert der Police aus. Wer seine Rentenversicherung kündigt, muss **hohe Stornogebühren** bezahlen. Der Auszahlungsbetrag kann deshalb geringer als die Summe der bislang eingezahlten Beiträge sein. Zusätzlich fallen bei allen nach 2004 abgeschlossenen Versicherungen **Steuern** auf den ohnehin reduzierten Auszahlungsbetrag an. Falls Sie trotz der beschriebenen Nachteile Ihre private Rentenversicherung kündigen möchten, muss dies zwingend in **Schriftform** erfolgen. Ein formloses Kündigungsschreiben ist ausreichend. Folgende Angaben sind wichtig: - Vollständiger Name - Anschrift - Versicherungsnummer - Konkreter Kündigungstermin bzw. die Formulierung „Ich kündige zum nächstmöglichen Zeitpunkt“ - Unterschrift Aus Beweisgründen kann es sinnvoll sein, das Schreiben mit **rechtssicherem Zugangsnachweis** zuzustellen. Geeignet sind Einwurf-Einschreiben und Einschreiben mit Rückschein oder die persönliche Übergabe in einer Filiale des Versicherers, wenn Sie sich dort den Empfang schriftlich bestätigen lassen. ### Besser: Widerrufen statt kündigen Die besser **Alternative** zur Kündigung der Rentenversicherung kann sein, sie zu widerrufen. Ein erfolgreicher Widerruf führt zur Rückabwicklung: Versicherungsnehmer verlassen ihren Vertrag ebenfalls vorzeitig, umgehen aber die Abzüge durch den Versicherer und können sich so ein **Maximum an Rückzahlung sichern**. Anders als bei der Kündigung einer Rentenversicherung müssen bei erfolgreichem Widerruf nämlich **alle gezahlten Prämien samt Zinsen** erstattet werden. Ein Abzug von Stornokosten bzw Vertriebs- oder Provisionsgebühren ist nicht zulässig. ## 2. Widerruf statt Kündigung der Rentenversicherung – wann ist das möglich? Voraussetzung für den Widerruf sind Formfehler oder Versäumnisse in der Widerrufsbelehrung des Versicherungsvertrages. Davon können **Rentenversicherungsverträge**, die zwischen dem 29. Juli 1994 und dem 31. Dezember 2007 abgeschlossen wurden, betroffen sein. Statt ihre Rentenversicherung zu kündigen, können Kunden, die bei Vertragsabschluss nicht oder nicht korrekt über ihr **Widerrufsrecht** informiert wurden, den Vertrag widerrufen und rückabwickeln – das hat der **Bundesgerichtshof (BGH)** in mehreren Urteilen bestätigt: - Urteil vom 7. Mai 2014, Az. IV ZR 76/11 - Urteile vom 29. Juli 2015, Az. IV ZR 384/14, IV ZR 448/14) Ewiger Widerruf möglich: Das Widerrufsrecht für Rentenversicherungen mit fehlerhaften Widerrufsbelehrungen gilt **unbefristet**. Also auch dann, wenn die 14-tägige Widerrufsfrist längst abgelaufen ist – und sogar rückwirkend: Selbst Kunden, die ihre Rentenversicherung bereits gekündigt haben und ausgezahlt wurden, können ihr Widerrufsrecht **nachträglich** in Anspruch nehmen und die Nachzahlung der Differenz einfordern. Ist die Widerrufsbelehrung fehlerhaft, gilt das **ewige Widerrufsrecht** – auch [Widerrufsjoker](ratgeber/bank-und-kapitalmarktrecht/finanzierung/widerrufsjoker-das-sollten-sie-wissen.html "Widerrufsjoker: So profitieren Sie vom ewigen Widerrufsrecht für Verträge") genannt – für folgende Formen der privaten Vorsorge: - Fondsgebundene Rentenversicherungen - Riester-Rentenversicherungen (Förderrenten) - Rürup-Rentenversicherungen (Basisrentenversicherungen) Haben Sie Ihre private Rentenversicherung zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen, können Aussichten für einen Widerruf bestehen. Ob das auch in Ihrem Fall so ist, kann ein [Anwalt für Versicherungsrecht](rechtsanwalt/anwalt-versicherungsrecht.html "Anwalt für Versicherungsrecht") prüfen. advocado findet für Sie den passenden Anwalt aus einem Netzwerk mit über 550 Partner-Anwälten. Dieser kontaktiert Sie innerhalb von 2 Stunden für eine kostenlose Ersteinschätzung zu Ihren Handlungsoptionen und Erfolgsaussichten. Jetzt Chance auf Widerruf prüfen lassen Ein advocado Partner-Anwalt erläutert Ihnen in einer kostenlosen Ersteinschätzung Ihre Chancen & das mögliche Vorgehen. [Jetzt Widerruf durchsetzen](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Jetzt Widerruf durchsetzen") Übrigens lassen sich wegen **fehlerhafter Widerrufsbelehrungen** in vielen Fällen auch [Lebensversicherungen widerrufen](ratgeber/versicherungsrecht/lebensversicherung/lebensversicherung-widerrufen.html "Lebensversicherung widerrufen & Beiträge mit Zinsen zurückfordern"). Ein [Widerruf von Immobiliendarlehen](ratgeber/bank-und-kapitalmarktrecht/finanzierung/widerruf-immobiliendarlehen.html "Widerruf Immobiliendarlehen: Darlehensvertrag widerrufen & Zinsvorteile sichern") ist oftmals mit derselben Begründung möglich. **Kein Widerrufsrecht** hingegen haben Riester-Fondssparpläne und Riester-Banksparpläne, weil diese über eine Bank und nicht über eine Versicherung abgeschlossen wurden. Sparpläne können lediglich gekündigt werden. Die gesetzliche Rentenversicherung ist für alle sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnisse verpflichtend und kann weder gekündigt noch widerrufen werden. Es kann sich allerdings lohnen, seinen [Rentenbescheid prüfen zu lassen](ratgeber/sozialversicherungsrecht/leistungserbringung/rentenbescheid-pruefen-lassen.html "Rentenbescheid prüfen lassen & höhere Rente sichern") – die Bescheide können fehlerhaft und zu Ungunsten des Versicherungsnehmers berechnet worden sein. ## 3. Was genau bekomme ich beim Widerruf erstattet? Anders als bei der Kündigung Ihrer Rentenversicherung wird die Police bei erfolgreichem Widerruf nach den **Vorschriften des Versicherungsvertragsgesetzes** rückabgewickelt: Das Versicherungsunternehmen muss alle empfangenen Leistungen erstatten. Der Versicherungsnehmer hat Anspruch auf - alle bislang gezahlten Prämien (vollständig und ohne Abzüge) - den Zinsertrag der Einlagen - ggf. zusätzlich eine Nutzungsentschädigung für den Gewinn, den die Versicherung mit den Einzahlungen erwirtschaftet hat Die Erstattung bei Rückabwicklung nach Widerruf ist vermutlich deutlich höher als der Rückkaufswert, den Versicherungsnehmer erhalten, wenn sie ihre Rentenversicherung kündigen. ### Berechnungsbeispiel Abschluss des Versicherungsvertrags: 1. März 2001 Monatliche Einzahlung: 100 Euro Jährliche Dynamik: 5 % Ein erfahrener [advocado Partner-Anwalt für Widerrufsrecht](rechtsanwalt/anwalt-widerrufsrecht.html "Anwalt für Widerrufsrecht") kann Ihre Aussichten in einer **kostenlosen Ersteinschätzung** prüfen. Er kann rechtsverbindlich einschätzen, ob Sie Anspruch auf Widerruf haben und welchen Betrag die Rentenversicherung Ihnen erstatten muss. Anschließend kann er Ihren Anspruch durchsetzen. Jetzt Chance auf Widerruf prüfen lassen Ein advocado Partner-Anwalt erläutert Ihnen in einer kostenlosen Ersteinschätzung Ihre Chancen & das mögliche Vorgehen. [Jetzt Widerruf durchsetzen](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Jetzt Widerruf durchsetzen") ## 4. So widerrufen Sie Ihre Rentenver­sicherung & erhalten die maximale Rückzahlung Genau wie Versicherte eigenständig Ihre private Rentenversicherung kündigen könnten, ist dies theoretisch auch bei einem **Widerruf** möglich. Im Internet finden sich spezielle Online-Rechner und Vorlagen für Musterschreiben, mit denen sich ein Anspruch beim Versicherer anzeigen lässt. Aber: Der Widerruf kann **komplizierter** als die Kündigung der Rentenversicherung sein. Wer seinen noch laufenden, bereits gekündigten oder schon ausgezahlten Versicherungsvertrag erfolgreich widerrufen und so den Auszahlungsbetrag maximieren möchte, kann dafür **professionelle Unterstützung** in Erwägung ziehen. Die **2 wichtigsten Gründe**, die für einen **Anwalt** sprechen: 1. Schon **Nuancen** wie eine zu kleine Schriftgröße oder eine unvollständige Pflichtangabe können dazu führen, dass eine [Widerrufsbelehrung fehlerhaft](ratgeber/bank-und-kapitalmarktrecht/finanzierung/fehlerhafte-widerrufsbelehrung.html "Fehlerhafte Widerrufsbelehrung – Vertrag widerrufen & Vorteile sichern") ist. Für juristische Laien können Formfehler schwer zu erkennen und ein Widerruf deshalb schwer zu begründen sein. 2. Es kann sein, dass Versicherer sich selbst bei berechtigtem Anspruch über die aktuelle Rechtsprechung des BGH hinwegsetzen: Möglicherweise lehnen sie die Rückabwicklung von Verträgen pauschal ab oder zahlen nicht anwaltlich vertretenen Versicherten einen zu geringen Betrag aus, der sich im Bereich des Rückkaufswerts bewegt. advocado findet für Sie den passenden [Anwalt für Rentenrecht](rechtsanwalt/anwalt-rentenrecht.html "Anwalt für Rentenrecht") aus einem Netzwerk mit über 550 Partner-Anwälten. Dieser kontaktiert Sie innerhalb von 2 Stunden für eine kostenlose Ersteinschätzung zu Ihren Handlungsoptionen und Erfolgsaussichten. Sie erfahren, ob Ihre Widerrufsbelehrung **fehlerhaft** ist, Sie deshalb, statt Ihre Rentenversicherung zu kündigen, ein Widerrufsrecht haben und **welche Auszahlungssumme** Ihnen zusteht. Sie erhalten anschließend ein **transparentes Festpreisangebot**. Darin listet der Anwalt alle Kosten und Leistungen auf, die anfallen, um Ihre Forderungen schnell und vollständig durchzusetzen. Dann entscheiden Sie, ob Sie Ihren Anwalt beauftragen möchten. Jetzt Versicherung widerrufen Ein advocado Partner-Anwalt erläutert Ihnen in einer kostenlosen Ersteinschätzung Ihre Chancen & das mögliche Vorgehen. [Jetzt Widerruf durchsetzen](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Jetzt Widerruf durchsetzen") Der Verlierer zahlt: Der **Verlierer zahlt**: Können Sie Ihre Rückabwicklungsansprüche mithilfe eines Anwalts außergerichtlich oder in einem Gerichtsprozess gegen Ihren Rentenversicherer durchsetzen, muss die Gegenseite alle Ihnen entstandenen Kosten tragen. Haben Sie eine **Rechtsschutzversicherung**, kann ein advocado Partner-Anwalt für Sie eine kostenlose Deckungsanfrage bei Ihrem Anbieter stellen. [Bitte stellen Sie dazu hier Ihre Anfrage](https://www.advocado.de/anliegen-schildern/ "Rechtsfrage stellen"). ## 5. Kein Widerruf möglich? 2 Alternativen zur Kündigung Ihrer Rentenversicherung Ist Ihre Widerrufserklärung fehlerfrei, sind Sie nicht zum Widerruf Ihrer Rentenversicherung berechtigt. Es gibts aber **2 Alternativen**, die für Sie günstiger sein können, als Ihre Rentenversicherung zu kündigen. ### I. Verkauf statt Kündigung der Rentenversicherung Bestimmte **Versicherungsunternehmen** haben sich auf den Kauf von privaten Rentenversicherungen spezialisiert. Ihr Vorteil: Der Kaufpreis liegt möglicherweise über dem Rückkaufswert, den Sie erhalten, wenn Sie Ihre private Rentenversicherung kündigen würden. Nach der Übernahme führt der Policenhändler die regelmäßigen Beitragszahlungen fort und erhält bei Eintritt ins Rentenalter an Ihrer Stelle die Versicherungsleistung. Sie können die Angebote am Markt vergleichen, um den **besten Ankaufspreis** zu erhalten. ### II. Rentenversicherung beitragsfrei stellen Anstatt die private Rentenversicherung zu kündigen, ist es bei vielen Anbietern möglich, den Vertrag stilllegen zu lassen. Sie müssen dann **keine weiteren Beitragszahlungen** leisten. Ihr Vorteil: Sie erhalten **bei Eintritt ins Rentenalter die Versicherungsleistung** gemäß Ihrer bereits geleisteten Zahlungen und machen – anders als bei der Kündigung Ihrer privaten Rentenversicherung – **keinen finanziellen Verlust**. Haben Sie eine geförderte Riester-Rente, bleibt Ihnen zudem auch der staatliche Zuschuss erhalten. Das könnte Sie auch interessieren Leistungserbringung Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt nicht: So können Sie zu Ihrem Geld kommen Weiterlesen Leistungserbringung Zahnzusatzversicherung zahlt nicht – Ihre Rechte & Möglichkeiten Zahnzusatzversicherungen übernehmen die Kosten für eine teure Zahnbehandlung – doch nicht immer zahlen sie. So können Sie sich wehren. 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So entsteht unsere Sternebewertung Unsere Sternebewertung basiert auf den Erfahrungen von Nutzerinnen und Nutzern, die über advocado erfolgreich Kontakt zu einer **Anwältin oder einem Anwalt für Versicherungsrecht** aufgenommen haben. Nach Abschluss einer kostenlosen Ersteinschätzung haben diese Nutzerinnen und Nutzer die Möglichkeit, ihren jeweiligen Anwalt oder ihre Anwältin individuell zu bewerten. Aus allen abgegebenen Einzelbewertungen wird ein durchschnittlicher Bewertungswert berechnet, der hier als Sternebewertung dargestellt wird. [Jetzt Ersteinschätzung erhalten](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado "Jetzt Ersteinschätzung erhalten") Fall in wenigen Worten schildern Kostenlosen Rückruf vom Anwalt erhalten [ Hilfe erhalten ](https://formulare.advocado.de/?formular=versicherungsrecht-advocado) ![Banner](https://cdn-fe.advocado.de/img/premium/golden-banner.svg)