Widerruf des Autokredits: So werden Sie Ihr Fahrzeug los und fordern alle Raten zurück

Dustin Pawlitzek

Juristische Redaktion

Stand:

26 Leser finden diesen
Beitrag hilfreich

7 Minuten Lesezeit

Dustin Pawlitzek (jur. Redaktion)  |   Stand:

Widerruf des Autokredits: So werden Sie Ihr Fahrzeug los und fordern alle Raten zurück

Inhaltsverzeichnis [ausblenden]

  1. Warum ist für einige Autokredite ein ewiger Widerruf möglich?
  2. Wer kann seinen Kreditvertrag widerrufen?
  3. Welche Vorteile bringt der Widerruf?
  4. Wie widerrufe ich meinen Autokredit?
Focus Money - Höchste Weiterempfehlung - Online-Rechtsberatung

Sie suchen
einen Anwalt?

So funktioniert advocado

Keine aufwendige Anwaltssuche oder langes Warten auf Kanzleitermine. Sie schildern Ihr Anliegen einfach online und der passende advocado Anwalt meldet sich innerhalb von zwei Stunden bei Ihnen (Mo.-Fr. 9-18 Uhr).

Im kostenfreien Erstgespräch bespricht der Anwalt Ihr Anliegen mit Ihnen und erläutert Handlungsoptionen und Erfolgsaussichten.

Sie können jederzeit und überall auf Ihren Online-Mandantenbereich zugreifen. Hier verwalten Sie mit wenigen Mausklicks alle Dokumente, kommunizieren per Nachricht oder Videochat mit Ihrem Anwalt und sehen den Status Ihres Falls.

  1. Kostenfreies Erstgespräch mit einem Anwalt
  2. Unverbindliches Festpreis-Angebot
  3. Online-Rechtsberatung über advocado
Widerruf prüfen

Zusammenfassung

Jeder 2. ab Juni 2010 abgeschlossene Autokreditvertrag enthält nach Expertenschätzungen Fehler in der Widerrufsbelehrung. Kunden können ihren Kreditvertrag in diesem Fall unbefristet widerrufen. Im Erfolgsfall geben sie das Fahrzeug zurück und erhalten einen Großteil oder sogar alle Zahlungen erstattet.


Auf einen Blick

  • Jeder 2. Autokredit, der nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurde, lässt sich nach Expertenschätzung widerrufen.
  • Zum Widerruf berechtigen Fehler, die Autobanken und Kreditinstituten in der Widerrufsbelehrung unterlaufen sind.
  • Wurden Kunden falsch oder unzureichend über ihr gesetzliches Widerrufsrecht aufgeklärt, können sie ihren Autokredit unbefristet widerrufen.
  • Bei erfolgreichem Widerruf gibt der Kunde sein Fahrzeug zurück – die Bank muss ihm im Gegenzug Teile oder sogar alle geleisteten Zahlungen erstatten.
  • Der Widerruf des Finanzierungsvertrags ist ein Schlupfloch aus dem Abgas-Skandal: Dieselfahrer können so erheblichen Wertverlust und Fahrverbote umgehen.

 

1. Warum ist für einige Autokredite ein ewiger Widerruf möglich?

Eine Finanzierung per Autokredit ist in Deutschland äußerst beliebt. Verbraucher können das Fahrzeug sofort nutzen, zahlen den Kaufpreis aber nach und nach in Raten ab.

Den Darlehensvertrag schließen Käufer entweder über eine dem Autokonzern angeschlossene Autobank (z. B. VW, BMW, Ford) oder ein Kreditinstitut (z. B. ihre Hausbank) ab.

Wie bei allen Verbraucherkrediten gilt auch bei Autokrediten normalerweise das gesetzlich vorgeschriebene 14-tägige Widerrufsrecht.

Vielen Banken sind aber Fehler in der Widerrufsbelehrung unterlaufen: In den Dokumenten fehlen Pflichtangaben, die das Gesetz vorschreibt bzw. diese sind widersprüchlich oder falsch formuliert.

 

Ewiges Widerrufsrecht bei Fehlern in der Widerrufsinformation

Haben Banken Kunden nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht informiert, hat die übliche 14-tägige Widerrufsfrist nie begonnen zu laufen. Stattdessen gilt ein ewiges Widerrufsrecht.

Erfüllt die Widerrufsinformation nicht den gesetzlichen Standard oder fehlen Pflichtangaben, können Verbraucher ihren Autokredit unbefristet widerrufen – selbst wenn die übliche 14-tägige Widerrufsfrist längst abgelaufen ist. Kunden profitieren finanziell von der Rückabwicklung.

 

Widerruf des Vertrags als Schlupfloch aus dem Dieselskandal

Obwohl zahlreiche Dieselmodelle wegen der illegalen Abgas-Manipulation erheblich an Wert verloren haben und vielerorts Fahrverbote zur Diskussion stehen, zahlen die Hersteller ihren deutschen Kunden bis dato keine Entschädigung.

Der Widerruf des Finanzierungsvertrags bietet Betroffenen eine Möglichkeit, den überproportionalen Wertverlust zu minimieren oder sogar komplett zu umgehen.

 

Das unbefristete Widerrufsrecht wird in den Medien auch als „Widerrufsjoker“ bezeichnet. Es gilt für Anteils- oder Vollfinanzierungsverträge, mit denen der Kauf von Neuwagen und gebrauchten Autos, aber auch Motorrädern und Wohnwagen finanziert wurde.

Auch viele ab 2010 abgeschlossenen Kfz-Leasingverträge können widerrufen werden. Und: Der Widerrufsjoker gilt ebenfalls bei weiteren Vertragsarten wie z. B. Lebensversicherungen und Immobiliendarlehen.

 

2. Wer kann seinen Kreditvertrag widerrufen?

Die Chancen auf einen erfolgreichen Widerruf stehen gut bei Autokrediten, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden. An diesem Tag trat ein Gesetz in Kraft, das exakte Vorgaben für Widerrufs- und Rücktrittsbelehrungen macht.

Experten schätzen, dass jeder 2. Vertrag ab diesem Stichtag betroffen ist. Aufklärungsfehler sind nämlich nicht nur nahezu allen Autobanken unterlaufen. Auch viele Darlehensverträge, die der Autohändler zwischen seinem Kunden und einem Kreditinstitut vermittelt hat, weisen Fehler auf.

Ob in einer Widerrufsbelehrung Pflichtangaben fehlen oder Informationen falsch sind, ist für juristische Laien nicht zweifelsfrei zu erkennen und einzuordnen. Nur Juristen können rechtssicher einschätzen, ob Verbraucher zum Widerruf des Autokredits berechtigt sind.

 

Wie beeinflussen die BGH-Urteile aus November 2019 das Widerrufsrecht?

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat am 5. November 2019 zwei Klagen von Verbrauchern zurückgewiesen, die das Widerrufsrecht für Kreditverträge gerichtlich durchsetzen wollten. Laut BGH reichten die vorliegenden Formfehler nicht aus, um einen Widerruf zu rechtfertigen.

Die Möglichkeit zum Widerruf von Autokrediten ist trotz der BGH-Urteile in vielen Fällen weiterhin möglich.

Die Urteile des Bundesgerichtshofs beziehen sich lediglich auf die konkreten Fehler in den beiden vorliegenden Fällen. In vielen Widerrufsbelehrungen liegen andere Mängel vor oder es fehlen Pflichtangaben.

 

In der Online-Rechtsberatung über advocado meldet sich 2 Stunden nach Ihrer Anfrage ein spezialisierter Rechtsanwalt bei Ihnen. Er berät Sie in einem unverbindlichen und kostenfreien Erstgespräch zum Widerruf Ihres Autokreditvertrags. Bitte stellen Sie dazu hier Ihre Anfrage.

 

Widerruf des Autokredits: So werden Sie Ihr Fahrzeug los und fordern alle Raten zurück

Sie möchten wissen, ob ein Widerruf Ihres Autokredits möglich ist? Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Erstgespräch mit einem unserer spezialisierten Anwälte. Schildern Sie dafür bitte hier Ihr Anliegen.

 

3. Welche Vorteile bringt der Widerruf?

Bei einem erfolgreichen Widerruf ist der Vertrag rechtlich betrachtet niemals wirksam zustande gekommen. Er wird deshalb rückabgewickelt.

Die Vertragsparteien müssen dazu alle erbrachten Leistungen zurückgeben, um möglichst den Zustand wiederherzustellen, der vor Vertragsabschluss herrschte.

Weil der Fahrzeugkauf und die Finanzierung per Kredit miteinander verbundene Verträge sind, werden auch immer beide Verträge rückabgewickelt.

Der Kunde gibt dafür das Fahrzeug an die Bank zurück. Die Bank muss dem Kunden im Gegenzug

  • alle bis dahin gezahlten Kreditraten und
  • die Anzahlung, sofern eine geleistet wurde, erstatten.

Einen Autokredit zu widerrufen, ist häufig lukrativer, als das Fahrzeug zu verkaufen: Die Höhe der Rückerstattung übersteigt in den meisten Fällen den aktuellen Marktwert.

 

Infografik mit Profitberechnung zum Widerruf des Autokredits.

 

Bei Verträgen, die vor dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, haben Kunden zusätzlich Anspruch auf Verzugszinsen in Höhe von 5 % über dem Basiszinssatz. Diese fallen an, weil die Bank ohne rechtliche Grundlage mit den geleisteten Zahlungen wirtschaften konnte.

 

Darf die Bank eine Nutzungsentschädigung erheben?

Die Nutzungsentschädigung ist eine besondere Form des Wertersatzes, die bei Rücktritt oder Widerruf von Kaufverträgen anfallen kann.

Denn bei der Rücknahme einer gebrauchten Sache – insbesondere bei Autos und anderen technischen Produkten – entsteht dem Verkäufer immer ein Wertverlust. Der Wertersatz soll als Entschädigung dienen.

Ob die Bank bei Widerruf des Autokredits für die gefahrenen Kilometer eine Nutzungsentschädigung vom Kunden verlangen darf, hängt vom Datum des Vertragsschlusses ab.

Ausschlaggebend ist ein Stichtag im Juni 2014, an dem eine EU-Verbraucherrechterichtlinie (RL 2011/83/EU) mit Auswirkungen auf das Widerrufsrecht in Kraft trat.

  • Anspruch auf Nutzungsentschädigung für Vertragsabschlüsse vor dem 13. Juni 2014

Die Bank hat Anspruch auf Wertersatz für die gefahrenen Kilometer.
Auch wenn eine Nutzungsentschädigung fällig wird, bringt der Widerruf des Autokredits im Regelfall eine höhere Rückzahlung als der Verkauf des Fahrzeugs.

Die Nutzungsentschädigung berechnet sich durch die folgende Formel:
Bruttokaufpreis x gefahrene Kilometer / erwartbare Gesamtlaufleistung in Kilometern

 

  • Keine Nutzungsentschädigung bei Vertragsabschluss nach dem 13. Juni 2014

Laut der Urteile mehrerer Landgerichte haben Banken für Darlehensverträge, die nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, keinen Anspruch auf Wertersatz.

Kunden zahlen bei erfolgreichem Widerruf ihres Autokredits lediglich den verbrauchten Kraftstoff, die Versicherung und mögliche Reparaturkosten, jedoch keinen Wertersatz.

 

Lassen Sie einen erfahrenen Anwalt für Widerrufsrecht Ihren Kreditvertrag in einem kostenfreien und unverbindlichen Erstgespräch überprüfen. Er berät Sie zu Rückabwicklungsansprüchen und Wertersatz. Bitte stellen Sie dazu hier Ihre Anfrage.

 

4. Wie widerrufe ich meinen Autokredit?

Im Internet gibt es ein großes Angebot an Musterschreiben und Online-Rechnern, mit denen Verbraucher ihren Autokredit theoretisch eigenständig widerrufen können.

Für die meisten Laien wird ein Vorgehen auf eigene Faust aber keinen Erfolg bringen. Es sprechen 3 Gründe für die professionelle Unterstützung durch einen Rechtsanwalt:

  1. Ob die Widerrufsbelehrung eines Vertrags unzulässig ist, entscheiden häufig Feinheiten – z. B. eine zu kleine Schriftgröße, Nuancen in der Formulierung oder fehlende Pflichtangaben. Nur Juristen können zweifelsfrei erkennen und rechtsverbindlich einschätzen, ob der Widerruf des Autokreditvertrags möglich ist.
  2. Keine Bank macht kampflos Verluste. Die Praxis zeigt, dass Autobanken und Kreditinstitute selbst berechtigte Rückabwicklungsansprüche zurückweisen, wenn Betroffene sie ohne anwaltliche Unterstützung einfordern.
  3. Setzt ein Rechtsanwalt das Widerrufsrecht außergerichtlich oder gerichtlich erfolgreich durch, muss die Gegenseite, also die Bank, alle Kosten erstatten.

Wer seinen noch laufenden oder bereits bezahlten Autokredit widerrufen möchte, setzt daher am besten auf professionelle Unterstützung durch einen erfahrenen Rechtsanwalt.

In der Online-Rechtsberatung über advocado meldet sich bereits 2 Stunden nach Ihrer Anfrage ein erfahrener Anwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht. In einem unverbindlichen und kostenfreien Erstgespräch prüft er Ihre Handlungsoptionen.

Sie erfahren,

  • ob Ihre Widerrufsbelehrung Fehler enthält.
  • ob für Ihren Vertrag Widerrufsrecht besteht.
  • welche Rückzahlung Ihnen zusteht.
  • ob Sie Wertersatz zahlen müssen.

Ist juristisches Vorgehen aussichtsreich und sinnvoll, erhalten Sie ein Festpreisangebot. Darin listet der Anwalt alle Kosten transparent auf, die beim Widerruf Ihres Autokreditvertrags entstehen werden. Auf dieser Basis treffen Sie Ihre Entscheidung.

 

Der Verlierer zahlt: Setzen Sie Ihre Rückabwicklungsansprüche beim Widerruf mithilfe eines Rechtsanwalts außergerichtlich oder in einem Gerichtsprozess durch, muss die Gegenseite alle Ihnen entstandenen Kosten ersetzen.

 

Optionen zur Kostenübernahme

Viele Rechtsschutzversicherungen übernehmen die Kosten für den Widerruf eines Autokredits. Gerne holen wir kostenfrei eine Deckungszusage bei Ihrem Anbieter ein. Bitte stellen Sie dazu hier Ihre Anfrage.

Sie möchten Ihren Autokredit widerrufen?

Ein erfahrener Anwalt erläutert Ihnen im kostenfreien Erstgespräch das mögliche Vorgehen.

Ratgeber Mockup

Hat Ihnen dieser Beitrag gefallen?
26 Leser finden den Beitrag hilfreich.

Vielen Dank für das Feedback!

Jetzt Newsletter abonnieren

Warum gefällt Ihnen der Beitrag nicht?

Bitte geben Sie uns Feedback.

 
Dustin Pawlitzek
Dustin Pawlitzek

Beitrag von
Dustin Pawlitzek

Nach einem Journalismus-Studium und fünf Jahren in der Unternehmenskommunikation eines Technologiekonzerns schreibt Dustin Pawlitzek bei advocado zu den Gebieten Arbeits- und Zivilrecht. Ziel ist, komplexe juristische Themen verständlich aufzubereiten, damit Leser passende Lösungen erhalten.

Linkedin Linkedin Xing Xing

Aktuelle Beiträge im advocado-Ratgeber