Widerruf des Autokredits: So werden Sie Ihr Fahrzeug los & fordern alle Raten zurück

1. Warum ist für einige Autokredite ein ewiger Widerruf möglich?

Eine Finanzierung per Autokredit ist in Deutschland äußerst beliebt. Verbraucher können das Fahrzeug sofort nutzen, zahlen den Kaufpreis aber nach und nach in Raten ab.

Den Darlehensvertrag schließen Käufer entweder über eine dem Autokonzern angeschlossene Autobank (z. B. VW, BMW, Ford) oder ein Kreditinstitut (z. B. ihre Hausbank) ab.

Wie bei allen Verbraucherkrediten gilt auch bei Autokrediten normalerweise das gesetzlich vorgeschriebene 14-tägige Widerrufsrecht.

Vielen Banken sind aber Fehler in der Widerrufsbelehrung unterlaufen: In den Dokumenten fehlen Pflichtangaben, die das Gesetz vorschreibt bzw. diese sind widersprüchlich oder falsch formuliert.

Ewiges Widerrufsrecht bei Fehlern in der Widerrufsinformation

Haben Banken Kunden nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht informiert, hat die übliche 14-tägige Widerrufsfrist nie begonnen zu laufen. Stattdessen gilt ein ewiges Widerrufsrecht.

Erfüllt die Widerrufsinformation nicht den gesetzlichen Standard oder fehlen Pflichtangaben, können Verbraucher ihren Autokredit unbefristet widerrufen – selbst wenn die übliche 14-tägige Widerrufsfrist längst abgelaufen ist. Kunden könne finanziell von der Rückabwicklung profitieren.

Das unbefristete Widerrufsrecht wird auch als „Widerrufsjoker“ bezeichnet. Es gilt für Anteils- oder Vollfinanzierungsverträge, mit denen der Kauf von Neuwagen und gebrauchten Autos, aber auch Motorrädern und Wohnwagen finanziert wurde.

Auch viele ab 2010 abgeschlossene Kfz-Leasingverträge können widerrufen werden. Und: Der Widerrufsjoker gilt ebenfalls bei weiteren Vertragsarten wie z. B. Lebensversicherungen und Immobiliendarlehen.

2. Wer kann seinen Kreditvertrag widerrufen?

Gute Chancen auf einen erfolgreichen Widerruf kann es bei Autokrediten geben, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden. An diesem Tag trat ein Gesetz in Kraft, das exakte Vorgaben für Widerrufs- und Rücktrittsbelehrungen macht.

Aufklärungsfehler im Vertrag könnten nahezu allen Autobanken unterlaufen sein. Auch viele Darlehensverträge, die der Autohändler zwischen seinem Kunden und einem Kreditinstitut vermittelt hat, könnten Fehler aufweisen.

Ob in einer Widerrufsbelehrung Pflichtangaben fehlen oder Informationen falsch sind, kann für juristische Laien schwierig zu erkennen und einzuordnen sein. Juristen können rechtssicher einschätzen, ob Verbraucher zum Widerruf des Autokredits berechtigt sind.

Wie beeinflussen die BGH-Urteile vom November 2019 das Widerrufsrecht?

Der Bundesgerichtshof (BGH) hat am 5. November 2019 zwei Klagen von Verbrauchern zurückgewiesen, die das Widerrufsrecht für Kreditverträge gerichtlich durchsetzen wollten. Laut BGH reichten die vorliegenden Formfehler nicht aus, um einen Widerruf zu rechtfertigen.

Die Möglichkeit zum Widerruf von Autokrediten ist trotz der BGH-Urteile in vielen Fällen weiterhin möglich.

Die Urteile des Bundesgerichtshofs beziehen sich lediglich auf die konkreten Fehler in den beiden vorliegenden Fällen. In vielen Widerrufsbelehrungen können andere Mängel vorliegen oder Pflichtangaben fehlen.

Was bedeutet das neue Urteil des EuGH?

Mit einem Urteil vom 26.03.2020 (C-66/19) erklärte der Europäische Gerichtshof (EuGH) den sogenannten Kaskadenverweis in Widerrufsbelehrungen für unzulässig. Da sich der Verweis womöglich in nahezu allen Kredit-Widerrufsbelehrungen seit 2010 befindet, lassen sich diese Autokreditverträge grundsätzlich noch Jahre später widerrufen.

Der Bundesgerichtshof erklärte hingegen die vom Europäischen Gerichtshof beanstandete Klausel für rechtmäßig. Ob die deutschen Gerichte dem Urteil des EuGH oder dem des BGH folgen, bleibt abzuwarten.

3. Welche Vorteile bringt der Widerruf?

Bei einem erfolgreichen Widerruf ist der Vertrag rechtlich betrachtet niemals wirksam zustande gekommen. Er wird deshalb rückabgewickelt.

Die Vertragsparteien müssen dazu alle erbrachten Leistungen zurückgeben, um möglichst den Zustand wiederherzustellen, der vor Vertragsabschluss herrschte.

Weil der Fahrzeugkauf und die Finanzierung per Kredit miteinander verbundene Verträge sind, werden auch immer beide Verträge rückabgewickelt.

Der Kunde gibt dafür das Fahrzeug an die Bank zurück. Die Bank muss dem Kunden im Gegenzug

• alle bis dahin gezahlten Kreditraten (inklusive Zinsen und Versicherungsleistungen) sowie
• die Anzahlung, sofern eine geleistet wurde, erstatten.

Einen Autokredit zu widerrufen, kann lukrativer sein, als das Fahrzeug zu verkaufen: Die Rückerstattung kann höher sein als der aktuelle Marktwert.

Darf die Bank eine Nutzungsentschädigung erheben?

Die Nutzungsentschädigung ist eine besondere Form des Wertersatzes, die bei Rücktritt oder Widerruf von Kaufverträgen anfallen kann.

Denn bei der Rücknahme einer gebrauchten Sache – insbesondere bei Autos und anderen technischen Produkten – entsteht dem Verkäufer immer ein Wertverlust. Der Wertersatz soll als Entschädigung dienen.

Ob die Bank bei Widerruf des Autokredits für die gefahrenen Kilometer eine Nutzungsentschädigung vom Kunden verlangen darf, hängt vom Datum des Vertragsschlusses ab.

Ausschlaggebend ist ein Stichtag im Juni 2014, an dem eine EU-Verbraucherrechterichtlinie (RL 2011/83/EU) mit Auswirkungen auf das Widerrufsrecht in Kraft trat.

Anspruch auf Nutzungsentschädigung für Vertragsabschlüsse vor dem 13. Juni 2014:

Die Bank hat Anspruch auf Wertersatz für die gefahrenen Kilometer.
Auch wenn eine Nutzungsentschädigung fällig wird, kann der Widerruf des Autokredits eine höhere Rückzahlung bringen als der Verkauf des Fahrzeugs.

Die Nutzungsentschädigung berechnet sich durch die folgende Formel:
Bruttokaufpreis x gefahrene Kilometer / erwartbare Gesamtlaufleistung in Kilometern

Keine Nutzungsentschädigung bei Vertragsabschluss nach dem 13. Juni 2014:

Laut der Urteile mehrerer Landgerichte haben Banken für Darlehensverträge, die nach dem 13. Juni 2014 abgeschlossen wurden, keinen Anspruch auf Wertersatz (LG Ravensburg Urteil vom 7. August 2018, Az. 2 O 259/17; LG Berlin, 15.02.2019, Az: 4 O 20/18; LG Heilbronn Urteil vom 25. März 2019, Az. Bi 6 O 3/19).

Kunden zahlen bei erfolgreichem Widerruf ihres Autokredits lediglich den verbrauchten Kraftstoff, die Versicherung und mögliche Reparaturkosten, jedoch keinen Wertersatz.

4. Wie widerrufe ich meinen Autokredit?

Im Internet gibt es ein großes Angebot an Musterschreiben und Online-Rechnern, mit denen Verbraucher ihren Autokredit theoretisch eigenständig widerrufen können.

Für die meisten Laien kann ein Vorgehen auf eigene Faust aber riskant sein. Es sprechen 3 Gründe für die professionelle Unterstützung durch einen Rechtsanwalt:

1. Ob die Widerrufsbelehrung eines Vertrags unzulässig ist, entscheiden häufig Feinheiten – z. B. eine zu kleine Schriftgröße, Nuancen in der Formulierung oder fehlende Pflichtangaben. Ein Anwalt kann zweifelsfrei erkennen und rechtsverbindlich einschätzen, ob der Widerruf des Autokreditvertrags möglich ist.
2. Keine Bank macht kampflos Verluste. Ein Anwalt kann Sie gegenüber der Bank vertreten und verhindern, dass sie Ihren Anspruch auf Rückabwicklung zurückweist.
3. Setzt ein Rechtsanwalt das Widerrufsrecht außergerichtlich oder gerichtlich erfolgreich durch, muss die Gegenseite, also die Bank, alle Kosten erstatten.

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Sie erfahren,

• ob Ihre Widerrufsbelehrung Fehler enthält.
• ob für Ihren Vertrag Widerrufsrecht besteht.
• welche Rückzahlung Ihnen zusteht.
• ob Sie Wertersatz zahlen müssen.

Ist juristisches Vorgehen aussichtsreich und sinnvoll, erhalten Sie ein Festpreisangebot. Darin listet der Anwalt alle Kosten transparent auf, die beim Widerruf Ihres Autokreditvertrags entstehen werden. Auf dieser Basis treffen Sie Ihre Entscheidung über die Zusammenarbeit.

Optionen zur Kostenübernahme

Viele Rechtsschutzversicherungen übernehmen die Kosten für den Widerruf eines Autokredits. Gerne kann ein advocado Partner-Anwalt kostenlos eine Deckungszusage bei Ihrem Anbieter stellen. Bitte stellen Sie dazu hier Ihre Anfrage.